Riester-Rente: Auch Minijobber können die staatliche Förderung erhalten!

Auch Minijobber haben die Möglichkeit zu riestern und für das Alter vorzusorgen. Wie Minijobber die Riester-Förderung nutzen können, erklären wir in diesem Beitrag.

Wie hoch ist die Riester-Förderung?

Die Riester-Rente ist eine private Altersvorsorge, die jährlich mit staatlichen Zulagen gefördert wird. Versicherte erhalten eine jährliche Grundzulage sowie eine Kinderzulage für jedes kindergeldberechtigte Kind.

Die Höhe der Zulagen beträgt aktuell:

• Grundzulage 175 Euro pro Jahr
• Kinderzulage 185 Euro pro Jahr für jedes vor 2008 geborene kindergeldberechtigte Kind
  bzw. 300 Euro pro Jahr für jedes ab 2008 geborene kindergeldberechtigte Kind

Bei Elternpaaren, die miteinander verheiratet sind und nicht dauerhaft voneinander getrennt leben, wird die Kinderzulage automatisch der Mutter zugeordnet. Nur auf Antrag der Mutter und des Vaters kann die Kinderzulage auf den Vater übertragen werden.

Ausführliche Informationen zur Riester-Förderung finden Sie bei der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA).

Eigene Rentenversicherungsbeiträge des Minijobbers sind Voraussetzung für die Riester-Förderung

Damit Minijobber die staatliche Riester-Förderung in Anspruch nehmen können, müssen sie rentenversicherungspflichtig sein. Sie dürfen also nicht von der Möglichkeit der Befreiung von der Rentenversicherungspflicht Gebrauch machen.

Rentenversicherungspflichtige Minijobber beteiligen sich aktuell mit einem Eigenanteil in Höhe von 3,6 Prozent (bei Minijobbern in Privathaushalten 13,6 Prozent) ihres Verdienstes an den Rentenversicherungsbeiträgen. Bei einem monatlichen Verdienst von 450 Euro entspricht das 16,20 Euro. Was die Rentenversicherungspflicht für Minijobber bedeutet und welche Vorteile Minijobber ansonsten noch von der Rentenversicherungspflicht haben, lesen Sie in unserem Blogbeitrag „Versicherungsplicht in der Rentenversicherung – So profitieren Minijobber“.

Gut zu wissen: Durch die Rentenversicherungspflicht verschafft der Minijobber seinem Ehepartner ebenfalls einen Förderanspruch auf einen eigenen Riester-Vertrag, sofern der Ehepartner selbst keinen Anspruch auf Riester-Förderung hat.

Was kostet ein Riester-Vertrag?

Um die Grundzulage in vollem Umfang zu erhalten, muss ein Mindesteigenbeitrag in den Riester-Vertrag eingezahlt werden. Dieser beläuft sich auf 4 Prozent des Bruttoverdienstes aus dem Vorjahr (maximal 2.100 Euro) abzüglich des Zulagenanspruchs.

Die Formel dafür lautet:

4 % des Brutto-Vorjahresverdienst (max. 2.100 Euro) ./. Zulage(n) = Mindesteigenbeitrag für die volle Zulage

Um die Riester-Förderung in vollen Umfang beanspruchen zu können, muss jedoch ein sogenannter Sockelbetrag in Höhe von mindestens 60 Euro jährlich in den Riester-Vertrag eingezahlt werden. Wird weniger als 60 Euro eingezahlt, erhält der Sparer eine verminderte Förderung, weil die Zulagen nicht in voller Höhe gezahlt werden.

Minijobber zahlen Sockelbetrag von 60 Euro für die ungekürzte staatliche Förderung

Minijobber, die keinen weiteren Verdienst aus einer anderen Beschäftigung haben (z. B. eine versicherungspflichtige Hauptbeschäftigung), verdienen maximal 5.400 Euro im Jahr. Der Mindesteigenbeitrag beläuft sich somit auf 216 Euro jährlich (4 Prozent des Brutto-Vorjahresverdienstes) abzüglich des Zulagenanspruchs. Nach Abzug der Grundzulage in Höhe von 175 Euro, liegt der Mindesteigenbeitrag nur noch bei 41 Euro (216 Euro ./. 175 Euro). Durch den Abzug möglicher Kinderzulagen könnte der Mindesteigenbeitrag theoretisch vollständig entfallen. Um die staatliche Förderung jedoch beanspruchen zu können, müssen Minijobber immer den Sockelbetrag in Höhe von 60 Euro jährlich in den Riester-Vertrag einzahlen.

Durch die Zahlung des Sockelbetrages in Höhe von 60 Euro können Minijobber beispielsweise von Zulagen in folgender Höhe profitieren:

Kinder		Zulagenanspruch
vor 2008 geboren	nach 2008 geboren	Grundzulage	Kinderzulage/n	insgesamt
–	–	175 Euro	–	175 Euro
1	–	175 Euro	185 Euro	360 Euro
2	–	175 Euro	2 x 185 Euro	545 Euro
1	1	175 Euro	185 Euro + 300 Euro	660 Euro
–	1	175 Euro	300 Euro	475 Euro
–	2	175 Euro	2 x 300 Euro	775 Euro

Beispiel

Eine rentenversicherungspflichtige Minijobberin verdient monatlich 450 Euro, also 5.400 Euro im Jahr. Sie hat zwei Kinder, die 2006 und 2012 geboren wurden.

Zulagenanspruch Grundzulage Kinderzulagen Zulagenanspruch insgesamt	175 Euro +185 Euro + 300 Euro =660 Euro
Mindesteigenbeitrag 4% des Vorjahresverdienstes (max. 2100 Euro) Abzüglich Zulagenanspruch Mindesteigenbeitrag Mindestens aber Sockelbetrag	216 Euro -660 Euro =0 Euro 60 Euro
Jährliche Gutschrift auf den Riester-Vertrag	720 Euro

Die Minijobberin zahlt jährlich den Sockelbetrag in Höhe von 60 Euro in ihren Riester-Vertrag ein. Durch den Zulagenanspruch in Höhe von insgesamt 660 Euro, erhält sie eine jährliche Gutschrift auf ihren Riester-Vertrag in Höhe von 720 Euro.

Fazit: Die Riester-Rente ist für Minijobber eine günstige Möglichkeit, neben der gesetzlichen Rente für das Alter vorzusorgen und staatliche Förderungen zu nutzen.